キャッシング基本知識集

消費者金融と銀行系とクレジット

最近ではＡＴＭやＣＤでお金を借りるこができます。申し込みもネットで行えるのでとても簡単です。けれど契約先の会社によって、金利が低いところでは８．７％程度、高いところだと２９．２％程度と大幅に差があります。借り入れる前に、負担が大きくならないようにチェックをしましょう。

銀行系の融資の特長といえば、なんといっても低金利で融資限度額が大きいことです。また消費者金融系は比較的審査基準が緩くて、審査時間も短いというのが特長ですが、銀行系と比べると金利が高めで、融資限度額が低くなっています。

以下、参考までに

?消費者金融　：　実質年率15〜29.2％程度。比較的審査基準も緩く、手続きも簡易。即日融資が可能
?銀行系消費者金融　：　実質年率15〜18％程度で、都市銀行のＡＴＭも利用できる。融資限度額が大
?クレジットカード　：　実質年率15〜28.8％程度。利用できるＡＴＭ、ＣＤの台数も多い。消費者金融に比べると審査基準が厳しく、手続きも面倒

■関連サイト
・消費者金融審査比較
・消費者金融即日融資
・消費者金融比較
・消費者金融審査相談

利用限度額を上げたい

融資の利用額のアップや、貸付限度額の設定は各社により違います。着実に返済していくと、借りる側の信用度が上がるので限度額がアップされていくのです。
限度額をあげる方法は電話、ネット、自動契約機、支店窓口などを通じてがあります。着実に返済を行ってると早くて3ヶ月ぐらい、遅くとも6ヶ月ごろには限度額がアップします。他にも客観的状況判断(他社借入れ件数、金額など）にもよりますしかし他社からの借入れが増えたり、返済が遅れたりすると、限度額を下げられ返済を迫られる場合もあります。忘れてはならないのはいくら借りられるかではなくいくらならきちんと返済できるのかという事です。一般的には初回借入れについては低めに限度額が設定されます。返済実績に応じて限度額がアップされるケースが多いです。信用を築くことが大切なのですね。

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・消費者金融審査比較
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キャッシングのブラックリストとは

どんな事をしたらブラックリストに名前が載っちゃうの？

「ブラックリスト」という言葉を耳にしたことがあると思います。しかし、実際に「ブラックリスト」と言われるものはありません。
ただ、その代わりに金融会社には、借入や返済の状況データが保存されています。
この保管データには、返済期限を過ぎたのに返そうとしなかったり、返すのがたびたび滞ったり、支払実態の良くない方のリストが残ってしまうんですね。
このデータがブラックリストという名称で呼ばれ、最低でも５年間は名前が残ってしまうらしいですよ。

消費者金融会社は、信用情報センターとネットワークを通じて情報を共有しており、ブラックリストにリストアップされている人々を対象にした貸し付けには慎重になります。
無理なく返せるだけの借入をして、金融会社にとって要注意人物にならないようにしましょう。

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キャッシングの意味

キャッシングとは、市中銀行から受ける通常の融資とは違って、銀行をはじめとする金融機関が個人向けとして行っている、キャッシュディスペンサー小口の貨幣取引のことです。
消費者金融とは、銀行に代表される金融機関や貸金業者が、消費者個人に車や電化製品などの耐久消費財やサービスなどの購入資金を直接貸したり、提携先企業を通じて信用を供与することです。
どちらも普通は無担保で、利用者である本人の確認と信用に関わる情報に応じて、即座に貸付や融資がされます。

同じような種類でクレジットが挙げられますが、こちらのほうは消費者ローンといわれ、キャッシング及び消費者金融とはちがう意味合いになります。
キャッシングの利息は利用日数により計算されます。よって、借りてから返済完了までの期間が短ければ、利息も抑えることもできて大変使い勝手の良い面があります。

カードを発行しても手数料や年会費は基本的かからないので用途に応じて使い分けるといいと思います。

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リボ払いとは

リボルビング返済について

「リボ払い」、「リボルビング返済」、「リボルビング払い」、「リボルビングシステム」、「リボルビング方式」などと呼ばれています。
リボルビング返済は、利用金額の残高にかかわらず、事前に毎月の返済する金額を固定にして返していく方法です。
ですから、借入した金額に応じて返済する回数は変わってきます。
利用限度額内であれば、目一杯キャッシングしようと月ごとに一定額しか支払わなくてもよいので、ショッピングが大好きな人にはすごく便利な返済方法です。しかし、借入が増えれば返済する回数が増加していくので、利子の負担もかなり大きくなってきます。

リボルビング払いの返済方法には「定額リボルビング方式」と「定率リボルビング方式」があります。日本では「定額リボルビング」が多いです。
カード利用時に提携店でリボ払いと伝える方法、前もってカード会社に利用申請する方法、リボ払い専用カードを申し込む方法があります。

・定額リボルビング方式 / 定額リボルビングシステム

定額リボルビングとは、毎月の返済額が定額になるリボルビングシステムのひとつです。
「元金定額リボルビング」と「元利定額リボルビング」の２種類あります。
「元金定額リボルビングシステム」とは、月ごとに一定に設定した額に一か月分の利息を加えた金額を最低返済額とする方法のことです。
「元利定額リボルビングシステム」とは、利息足した一定額を最低限の返済金額とする方式です。
返済金額から一月分の残額の金利分を引いた残り金額が元金の返済に充てる分になります。

・定率リボルビング / 元金定率リボルビングシステム

定率リボルビングとは借りた金額の残高に対して決まった割合で算出された元金と、一か月分の利息を加えた金額を月ごとの最低限の返済金額とする方式のことです。
「元金定率リボルビングシステム」とは、予め決められた一定の割合で算出された利用金額の残高に対する支払金額と１ヶ月間の利子を上乗せした金額を、月々の最低返済額とする方法です。

・残高スライドリボルビング方式 /借入金額スライドリボルビング方式

この方式は、「残高スライド方式」「残高スライド元利定額返済方式」とも呼ばれています。
借入金額によって各回の最低限の返済金額（借入残高と金利を含む金額）が決まる（変わる）方式です。
最低の返済金額以上なら、いくら返済してもいいんです。
例を挙げると、借入した金額が10万円以下であれば3000円、10万円超20万円以下であれば6000円というような方式です（サービス会社によって最小返済額は異なります）。
追加で借りた場合は、「追加で借りる前の借入残高と追加で借入した額の合計額」が新たな借入額となります。

■関連サイト
・消費者金融審査比較
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・消費者金融比較
・消費者金融審査相談

キャッシングと主婦・学生の関係

主婦や学生も融資可能ですか？

２０歳以上で定職についていれば大丈夫です。なおかつ、免許証か保険証などを持っていれば借りることができます。決まった仕事がない主婦の方の場合でも夫に収入があるのであれば借りれます。また、フリーアルバイターの方や学生でも契約時に２０歳以上であれば借りられます。

派遣社員でも借りる事は可能ですか？

普通はちゃんとした収入があれば派遣社員やアルバイトやパートでも利用できますが、全然収入が無いのは困難だと思います。
キャッシングの利用は、各社によって規定があるので、それぞれ異なりますが通常は定期的な収入があり、20歳以上であればキャッシングは誰でも可能です。(中には18歳でも利用できるものもあります)定期的な収入というのは、

定期的に収入を得ていることを指し、アルバイト、パートや派遣社員の方でも利用することができます。そして、専業の主婦の方でも家族に収入があれば利用出来る場合が多いです。

■関連サイト
・消費者金融審査比較
・消費者金融即日融資
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消費者金融と審査

消費者金融のキャッシング
メリット：
銀行は３０日ごとの月割り計算とは違い、消費者金融は１日ごとの日割り計算となるので、すぐに返済できた場合は、金利が安くなります。

デメリット：銀行系、信販系でキャッシングするより利息が高くなるケースが多いです。その上、
イメージが悪いといったことがあります。

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消費者金融の利点・欠点

消費者金融の審査

消費者金融の審査といっても、在宅確認や在籍確認を電話だけなので、いがいとあっさりしたものになります。
企業名を名乗らずに個人名の電話での在宅・在籍確認だけなので、周囲の方にも消費者金融だとわからないので心配ありません。
実際の審査の目的としては、借りた人が払えなくなった場合に追跡調査がどれだけできるのかを確認するために行うのです。消費者金融は担保がない状態で融資をするので、それを補うために借りる人の家族構成や配偶者の勤務先などの情報を求めるのです。これらの情報を基とし、回収できる可能金額を計算し、貸付金額が決まります。
一緒に住んでいる家族や配偶者の有り無し、年齢、住居の種類のことです。未婚より既婚のほうが信用があります。未婚の場合も親と同居していると有利になります。

１、　住居状況　　
　同居家族や配偶者の有無、年齢、住居の情報です。独身で賃貸アパートよりも、妻帯者で持ち家のほうが信用があるようです。未婚の場合には親と同居のほうが有利です。
２、　就業状況　
通常は会社勤めをしている方であれば問題ありません。勤続年数が３年以上だと与信が上がる傾向にあります。
３、他社借入状況
　信用情報機関より以下の情報が入手され、特に重要なのは借入件数、借入総額、事故情報です。?〜?が基本情報となります。
?名前
?生年月日
?最新登録居住地
?自宅電話番号
?勤務先企業名
?勤務先電話番号
?担保区分・業種区分　（無担・土地担・手形担等）（サラ金・街金・日賦等）
?貸付金額・貸付日
?現在残高・最終支払日
?次回支払予定日
?事故情報　（長期延滞：長期延滞後支払・破産等債務者申立・差押等債権者申立）

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キャッシングを申し込むには

お申し込みに必要なものとは

「運転免許証」「健康保険証」「パスポート」などの身分を証明する証書の、いづれかひとつのコピーが必要となります。
キャッシング額が50万円以上の場合には、収入を証明できる証書が必要なケースもあります。
インターネットによるお申込みのあとで、郵送します。

金融会社のほとんどは、20歳以上で毎月必ず、定期的な収入があると利用することができます。（※ 正社員の人と比べると、融資限度額が少なくこともあります。）保証人や担保について普通のキャッシング、フリーローンには保証人や担保は不要です。ただ借りる額や、各商品プランによっては保証人がいることもあります。

お申し込みの費用について
カードの発行などにお金はかかりません。年会費も無料というケースがほとんです。

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